Las deudas contraídas por los bancos españoles con el Banco Central Europeo (BCE) crecieron en junio cerca del 50% (el 47,5%) respecto al mes anterior y se situaron en 126.300 millones de euros, según los datos provisionales publicados hoy por el Banco de España.

La cifra representa el 25% del dinero prestado al conjunto de entidades de la zona del euro, y supone un aumento del 78,6% respecto a junio de 2009, cuando apenas superaba los 70.000 millones.

En el conjunto de la zona del euro, la entidad responsable de la política monetaria facilitó en mayo financiación al conjunto de la banca del área por un importe de 496.616 millones de euros, 22.000 millones menos que en mayo y casi 120.000 millones menos que un año antes.

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La percepción del riesgo de la deuda española se dispara en el segundo trimestre

La percepción del riesgo de impago (CPD) de la deuda española se situó en el segundo trimestre de 2010 en el 20,7%, lo que supone 10,9 puntos porcentuales más que el 9,8% registrado en los tres primeros meses del año, lo que le hace descender 22 puestos en el ranking global elaborado por CMA Datavision, que cuantifica la probabilidad de que un país sea incapaz de hacer frente a sus obligaciones de deuda.

En su informe trimestral, CMA Datavivisión señala que España ha pasado del puesto 34 al 56, de un total de 70 países ordenados de menor a mayor percepción de riesgo, debido a la crisis de confianza en los mercados que europeos que también ha disparado la percepción del riesgo de otros países denominados periféricos como Grecia (que ha pasado de un 25,4% a un 53%), Portugal (de un 11,7% a un 23,6%) o Irlanda (de un 11,7% a un 20,5%).

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Las deudas contraídas por las familias españolas para la adquisición de una vivienda ascendían en marzo de este año a 679.254 millones de euros, el 0,5% más que un año antes, según las cifras provisionales publicadas hoy por el Banco de España.

Este ligero incremento es el mayor desde agosto del año pasado, unos meses en los que el crecimiento ha sido prácticamente simbólico y no había alcanzado hasta ahora el medio punto porcentual.

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El IVF aprueba nuevas operaciones de financiación a proyectos de inversión por importe de 7,9 millones de euros

El Instituto Valenciano de Finanzas (IVF), organismo dependiente de la Conselleria de Economía, Hacienda y Empleo, ha aprobado la financiación de seis nuevos proyectos de inversión productiva llevados a cabo en la Comunitat Valenciana, a los que va a destinar más de 7,9 millones de euros.

Así, se ha estimado que el apoyo financiero prestado por el IVF a estos proyectos “va a generar una inversión inducida total cercana a los 24 millones de euros", según informó la Generalitat en un comunicado. Además, estas operaciones de financiación van a permitir la creación en la Comunitat Valenciana de 115 nuevos puestos de trabajo y el mantenimiento de 1.816 empleos ya existentes.

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El ICO concederá créditos directos a las pymes por importe de hasta 200.000 euros

Para hacer frente a la morosidad, el Ejecutivo planteó la necesidad de establecer “de modo progresivo” la reducción de los plazos para que las facturas que se emitan a partir de ahora.

El Gobierno remitió el pasado lunes a los grupos de la oposición un conjunto de propuestas concretas para negociar en el marco del acuerdo político para la recuperación del crecimiento económico y la creación de empleo, en el que plantea aplicar incentivos fiscales a la rehabilitación, el transporte y mejorar la financiación de las empresas a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), que concederá créditos directos por importe de hasta 200.000 euros.

El Ejecutivo presidido por Rodríguez Zapatero también propuso que el Instituto de Crédito Oficial (ICO) conceda créditos directos con un importe máximo de 200.000 euros y cobertura de riesgo del 100% y comercializados a través de una entidad financiera de ámbito nacional seleccionada por concurso. “Con esta medida se conseguirá que toda pequeña empresa cuente con financiación“, aseguró el Ejecutivo, para el que supone un “salto cualitativo” en el respaldo público a las pymes, porque ya no es una línea, sino que va a ser el propio ICO el que atienda las peticiones de crédito en las oficinas bancarias. Asimismo, propone ampliar el apoyo financiero del ICO a promotores de VPO para cuando las viviendas se destinen a la venta.

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Protección de Datos multa con 12.000 euros a una empresa de cobro de morosos por prácticas abusivas

La Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) ha multado con 12.000 euros por infracción grave a la empresa de cobro de morosos ‘El Torero del Moroso‘, al concluir que llevó a cabo prácticas abusivas y vulneró el deber de secreto sobre los datos de las personas a las que reclamaban la deuda.

Según la resolución del AEPD, dictada el pasado mes de julio, “un fax no garantiza la confidencialidad de los datos expuestos en los documentos, dado que no puede garantizarse que quien recepciona el fax es el propio interesado“.

La empresa pontevedresa Postmobel, especializada en muebles de cocina, contrató a esta empresa dedicada al cobro de morosos mediante la presión que ejercen sus empleados al presentarse disfrazados ante el deudor, para el cobro de varias facturas impagadas por un matrimonio propietarios de dos pequeñas empresas.

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El Banco Pastor destinó los 111 millones obtenidos por la venta de Fenosa a provisiones voluntarias

«En un entorno económico nada favorable y bastante peor de lo que se podía esperar al comienzo del ejercicio», el Banco Pastor obtuvo un beneficio en el primer semestre de 124,4 millones de euros, lo que supone un incremento del 18,2% respecto al mismo período del 2007. Así lo expusieron ayer el presidente de la entidad, José María Arias, y su consejero delegado, Jorge Gost, quienes destacaron que todo el beneficio se corresponde con el negocio típicamente bancario.

Subrayaron también que los 111 millones de euros de plusvalías obtenidos tras la venta del 1,14% de Unión Fenosa fueron destinados a provisiones voluntarias. Pero el banco calcula que en su cartera todavía quedan participaciones en otras compañías con unas plusvalías latentes de 700 millones de euros. Es probable que hacia final de año se realice la operación de venta de la compañía de seguros del grupo.

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La banca española afronta la crisis del crédito desde una buena posición de solvencia

En el último año, muchas entidades financieras internacionales se han visto obligadas a aumentar su capital para hacer frente a las pérdidas provocadas por la crisis subprime. Una de las consecuencias de estos acontecimientos, tan repentinos e impactantes, ha sido que el mercado se ha vuelto más exigente con respecto a las ratio de solvencia que exige a la banca.

Según coinciden varios expertos y banqueros, ninguna entidad puede atreverse en estos tiempos a quedarse con un ratio de core capital (porcentaje que representa el capital básico, principalmente capital y reservas, sobre los activos ponderados por riesgos) inferior al 6%.

No se trata de un mínimo regulatorio, sino de lo que acepta el mercado: “los analistas están muy atentos al dato de core capital, un 5,9% ahora se considera poco”, explica el consejero delegado de un importante banco español.

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Un juez penaliza a un banco por refinanciar la deuda de empresa en crisis

El titular del Juzgado de lo Mercantil número 1 de Madrid ha penalizado al Banco Espirito Santo por refinanciar la deuda de una empresa que solicitó posteriormente concurso de acreedores, ya que perjudicó al resto de acreedores al exigir una garantía hipotecaria que respondiera del préstamo en caso de impago.

En una reciente sentencia, el juez Antoni Frigola, ha considerado que el crédito de 1,37 millones de euros que concedió el Banco Espirito Santo a la empresa para refinanciar su deuda debe situarse a la cola de las posibilidades de cobro (subordinado), en vez de tener privilegio de cobro.

Frigola señala que el banco “persiguió asegurarse, cualquiera que fuera la situación que sobreviniera, la percepción de la cantidad que había sido prestada“, una intención que a su juicio “pierde legitimidad cuando se realiza ante un escenario de más que probable insolvencia del deudor".

El titular del Juzgado de lo Mercantil número 1 de Madrid recuerda que esa exigencia, común entre las entidades financieras cuando refinancian deudas empresariales, va “en detrimento del cobro de otros créditos cuyos titulares carecen de la capacidad de exigir la constitución de garantías“.

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Proliferan las firmas de dinero rápido

Ni Adicae ni Ausbanc, las dos asociaciones que defienden los intereses de los consumidores frente a entidades bancarias tienen cifras del número de personas que acude a la refinanciación de deudas y a los prestamistas particulares, pero aseguran que el número de empresas que se dedican a prestar dinero a intereses muy elevados no para de crecer como se comprueba en los numerosos anuncios televisivos matinales, y más en tiempos de crisis.

El delegado de la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc), José Antonio Pérez, advierte de que estas entidades tienen la posibilidad de marcar “un interés superior al normal del dinero” y remarca que “obligan a firmar ante notario, por parte del cliente que se recibe más dinero del que se presta“, añade.

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