Analice bien las condiciones si va a refinanciar su hipoteca

La carencia o la prolongación del plazo que proponen los bancos suponen una rebaja de la cuota, pero también pueden tener un impacto negativo a largo plazo por los intereses

No hay nada mejor para cualquier familia en apuros que su banco acepte la posibilidad de solucionar el problema de los impagos antes de que llegue el temido desahucio. Desde que un ciudadano deja de pagar una cuota hipotecaria hasta que realmente le echen de su hogar pueden transcurrir muchos meses, en los que se pueden proponer diversas alternativas para evitar la ejecución hipotecaria. Hasta hace poco, la mayor parte de las entidades financieras optaban por iniciar el proceso del desahucio. Pero tras la aprobación del Código de Buenas Prácticas Bancarias, la actitud de los bancos ha cambiado.

Así lo explica Carlos Baños, presidente de la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (Afes), quien indica que ese código «ha supuesto una palanca de cambio». «Los bancos comienzan a mostrar otro tipo de actitud más suave con el ciudadano», explica este experto.

Negociación individual

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CONSEJERÍA DE CRÉDITO

Si tienes dificultades con tus deudas o estás buscando una mejor forma para gestionar tus finanzas, entonces la empresa Consolidated Credit Counseling puede ser la solución que andabas buscando.

Tener una visión general sobre lo que es un proceso de consejería de crédito donde se te explique de forma clara como un consejero puede ayudar al consumidor a elegir las opciones más adecuadas para poder librarse de sus deudas, desde luego hoy en dia es una gran ventaja ya que nos encontramos inmersos en un mundo financiero con una reglas y un lenguaje que no se lo pone nada fácil al consumidor y donde bancos y financieras en muchas ocasiones abusan de este desconocimiento sin preocuparles que el día de mañana estemos atrapados por nuestras deudas.

Creo que cada vez es mas importante la imagen de un asesor o consejero financiero que analice nuestra situación y que conozca todos los productos financieros y medidas que existan en el mercado que puedan ayudarnos para librarnos de nuestras deudas.

Librate de tus deudas (Leer Completo)

Si últimamente has pensado: necesito dinero, no llego a todos los pagos una solución puede ser la reunificación de deudas. Pero la pregunta siempre es ¿es aconsejable reunificar deudas y por tanto agrupar préstamos?

Según cual sea tu caso puede ser una opción interesante pero siempre debes estudiar la situación con detenimiento para ver si es buena en tú caso.

¿Que es la reunificación de deudas?

Se trata de agrupar todos tus prestamos en uno sólo, es decir, la hipoteca, el préstamos del coche, el crédito personal que pediste para una reforma o un viaje, las tarjetas de crédito que ya tienes al límite, etc. Al agrupar todos los préstamos se consiguen 2 cosas principalmente alargar el plazo y en el caso de los prestamos personales (coche, tarjetas y otros) rebajar el tipo de interés. De esta manera la cantidad que pagamos al mes disminuye considerablemente.

Reunificar deudas, puede ser una solución a problemas de dinero (Leer Completo)

Los créditos de vivienda son las principales obligaciones de la deuda que a menudo llevan a los consumidores a refinanciar.

Hay muchas razones que hacen que las personas deciden refinanciar sus préstamos hipotecarios, pero casi todos ellos tienen que ver con su presupuesto. Es decir, uno tiene que decidir si el pago de hipotecas existentes hacen que sea difícil llegar a cumplir lo acordado, especialmente con la ocasional – e inesperada – alzas en las tasas de interés.

Refinanciar Hipotecas y Creditos Vivienda (Leer Completo)

Refinanciar o no tu hipoteca

Ahora es un gran momento para hacer números y saber si refinanciar tu hipoteca puede ahorrarte dinero. Como regla general, quienes poseen una casa saldrán beneficiados si pueden recortar 2 puntos porcentuales de su tasa de interés, dijo Marc Savitt, presidente de la Asociación Nacional de Agentes de Hipotecas.

Lo que debes tomar en cuenta

Si tienes una tasa hipotecaria ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) o un préstamo con un interés único, también puedes beneficiarte si refinancias, incluso si no ahorras dinero en los pagos mensuales. Eso se debe a que puedes fijar una tasa hipotecaria durante 30 años con las históricas bajas tarifas de hoy, y nunca volverte a preocupar sobre un incremento en tus pagos.

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Renegociar la hipoteca será gratis en la Comunidad de Madrid

Cambiar de hipoteca, modificar sus condiciones o las de los créditos con garantía hipotecaria ya no será un problema en Madrid ni ocasionará gastos, ya que el Gobierno regional ha decidido bonificar el cien por cien, lo que supone eliminar en la práctica el impuesto de que grava los actos jurídicos documentados.

La medida supondrá un ahorro de 150 euros aproximadamente para una hipoteca de 100.000 euros y será válida tanto para negociar nuevas condiciones, nuevos tipos de interés o cambiar el plazo de las mismas. Hasta el momento, realizar cualquiera de estas modificaciones suponía acudir a un notario y poner por escrito el cambio, lo que conllevaba abonar el impuesto correspondiente.

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¿Renegocio la hipoteca o me acojo a la moratoria ICO?

Convencidos por la fuerza de los hechos de que ‘es mejor prevenir que curar‘, entidades crediticias y administraciones públicas se han lanzado a un cambio de estrategia con el fin de minimizar los efectos de la ‘peste’ inmobiliaria del momento: la morosidad hipotecaria, que ya afecta al 2,36% de los créditos, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Antes de perder la casa, dos son las opciones principales en mano de los deudores: renegociar los términos en que firmaron su préstamo o acogerse a la moratoria hipotecaria avalada por el Instituto de Crédito Oficial (ICO). ¿Cuál de las dos favorece más al cliente? Todo depende de las circunstancias personales y de la confianza que el banco quiera depositar en ellos.

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¿Un buen momento para cambiar de hipoteca?

Si está pensando en cambiar de hipoteca, es un buen momento para mejorar sus condiciones, siempre que se trate de un cliente solvente con cierta antigüedad. Principalmente porque existen ofertas atractivas y los gastos de cambio de hipoteca ya no son significativos.

El primer trimestre del año fue complicado para los demandantes de préstamos hipotecarios. ¿Razones?:

. se restringió la concesión de hipotecas mediante un endurecimiento de los niveles de solvencia exigidos,

. los bancos aumentaron los diferenciales sobre el Euríbor,

. apenas se veían nuevas campañas con ofertas atractivas,

. prácticamente desaparecieron las ofertas que concedían más del 80% del valor de tasación.

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Las cajas renegociarán las hipotecas de las familias con dificultades

Las cajas de ahorros renegociarán de forma conjunta junto con el Govern las condiciones y fórmulas de financiación de las hipotecas de las familias que no puedan pagarlas por atravesar dificultades motivadas por la actual crisis económica, tras haber detectado en los últimos meses la “clara necesidad” que padecen estas personas que no pueden hacer frente al pago de su vivienda.

Así lo ha confirmado el director regional de Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) en Baleares, Francisco Ibáñez, tras la reunión mantenida hoy por los responsables de esta entidad, Sa Nostra, La Caixa, Caja Madrid y Caixa Colonya con el presidente del Govern, Francesc Antich, a fin de coordinar medidas en materia de ayudas sociales.

En su intervención, Ibáñez ha asegurado que “llevamos tiempo” detectando familias que no pueden pagar la hipoteca, por lo que ha aseverado que desde estas entidades “estamos a su lado” a través de varias medidas, entre ellas el aplazamiento de estos pagos durante tres años en el caso de los desempleados, “y todo lo que haga falta".

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Si es ‘infiel’ a su hipoteca ahora tiene más garantías en el cambio

La reciente modificación de la ley hipotecaria introduce algunos cambios para proteger al deudor del préstamo ante subrogaciones a otras entidades. A partir de ahora, si su banco quiere contraofertar, está obligado a hacerlo por escrito y con antelación.

Sigue siendo una buena época para traicionar a su banco y arrebatarle la hipoteca para llevársela a otra entidad. ¿El culpable? Un Euríbor en horas bajas que reduce el precio para endeudarse. Toda una tentación para quienes revisaron su hipoteca a finales de año, con tipos por las nubes, y tienen que esperar diez meses largos para ver mermada en algo su cuota. La media mensual de abril se quedó en el 1,77, pero en mayo el índice continúa su particular descenso hasta estar situado en estos momentos en una media mensual provisional del 1,694.

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