La crisis dispara la insolvencia

El Euríbor, el paro o un mal cálculo de los ingresos han llevado a los ficheros de morosos a dos millones y medio de personas. La insolvencia de los ciudadanos, en niveles que triplican los de hace un año, es sin embargo rentable para las empresas que gestionan los datos de impagados, el cobro de deudas y asesores. Según el Banco de España, la morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito a particulares y empresas se multiplicó por más de tres en agosto, hasta el 2,49%, la tasa más alta en más de 10 años, desde que se situó en el 2,48% en mayo de 1998.

Lo preocupante, según los expertos, es el incremento de hipotecas devueltas, que alcanzaban un saldo de casi seis mil millones de euros en el registro de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de créditos (Asnef-Equifax), y la acumulación de deudas por las familias.

El registro de morosos sobrepasaba en septiembre los 4,7 millones de operaciones impagadas, con un repunte cercano al 38% interanual, y el pronóstico es que el año termine con un incremento del 70%, dijo Luis Salvador, director comercial de Equifax, que gestiona el fichero en el que 345 bancos, cajas, financieras, empresas de telefonía y energía intercambian información sobre pagos incumplidos durante más de 90 días.

Los inmigrantes acumulan dos de cada diez impagados, con una deuda media de 2.554 euros, mientras que los españoles son titulares de otros siete (una media de 2.932 euros) y uno corresponde a empresarios, aunque su saldo medio es muy superior, 16.136 euros.

En total, dos millones y medio de morosos, con 20.450 millones de euros pendientes de pago.

La crisis dispara la insolvencia

“La gente está endeudada hasta las cejas, no piensa en imprevistos", sostiene el directivo de una empresa de gestión de cobro. “No me niego a pagar, pero ahora no puedo…“, es su respuesta. La tasa de morosidad de créditos concedidos a empresas y particulares, alertaba el Banco de España, se ha triplicado respecto a las cifras de hace un año, y también se ha triplicado en cuestión de préstamos de vivienda, según la Asociación Hipotecaria Española. En la misma proporción se han elevado las consultas sobre impagados y vivienda que atienden diariamente en Legálitas.

Pero si tradicionalmente en esos sectores un 70% de las consultas eran por dudas en la compraventa, comisiones bancarias, retrasos del promotor o defectos en el piso, ahora son sobre “cómo rescindir el contrato de compra” antes de recibir las llaves, porque no pueden afrontar los pagos, asegura el abogado Ricardo Nogales.

Crecimiento récord “Venimos de un momento dulce, de morosidad contenida -señala Luis Salvador- pero hay un crecimiento récord, las entidades no tienen instrumentos para abordar la reclamación de los impagos” y encargan el recobro o venden carteras de deuda.

En general, “hay más trabajo, pero cuesta más cobrar“, asegura José María Torres, de la Asociación Nacional de Entidades de Gestión de Cobros (Angeco). “Las familias dejan de pagar cuando se quedan sin empleo, pero cuando vuelven a trabajar, pagan“, señala Torres. En la intención no hay diferencias entre españoles y extranjeros.

La diferencia viene dada “por no estar radicados en un sitio fijo. Es más frecuente que los extranjeros pululen, cambien de domicilio o de población, y hay más posibilidades de que, desesperados, vuelvan a su país y no haya manera de cobrar“.

Y como se incrementan los registros de insolvencia de los ciudadanos, aumentan las reclamaciones. La Agencia de Protección de Datos ha recibido 345 denuncias en el primer semestre de 2008, lo que supuso casi un 40% más que las 248 del primer semestre de 2007. Falta determinar si el ciudadano tiene razón.

Nuevos cobradores

Los gestores del registro de impagados amplían negocio con nuevos productos sobre riesgos o listados de “buenos pagadores". También bancos, financieras y empresas de telecomunicación buscan cobradores. La oferta de empleo ha subido entre un 20% y un 30% en septiembre, coinciden las empresas de trabajo temporal Adecco y Randstad.

Se piden personas “con resistencia al estrés, con mano izquierda y orientadas a resultados“. La mayoría de los clientes ofrecen formación propia, señalan desde Randstad.

Si la deuda es de menos de 90 días solicitan “personas que tengan empuje al teléfono y buen nivel de interlocución. Una persona espabilada, no importa la experiencia“, explica Teresa Cerezo, responsable de selección de Adecco Call Center. Si el impago es más antiguo demandan “una orientación comercial, tienen que pelear con clientes a los que ya se les ha reclamado y ello exige experiencia“.

El pronóstico es bueno para el sector. “Tendremos más trabajo, aunque no es oro todo lo que reluce“, precisa el secretario general de Angeco. “Cuesta más gestionar y eso implicará una subida de tarifas (normalmente un porcentaje sobre la cantidad recuperada) para soportar un aumento de gestores“.

“Las familias suelen ser buenas pagadoras“, agrega José María Torres. En asuntos industriales es más conflictivo. “Los empresarios retienen los impagos y acuden a los gestores cuando ya no hay manera de cobrar.

El éxito es relativo", añade. Entonces -continúa- “es cuando aparecen esas otras compañías con medidas de coacción, que se plantan en la puerta de tu casa vestidos de pantera rosa“.

Fuente: Noticias de Álava