Las entidades financieras españolas se preparan para una avalancha de daciones en pago y adjudicaciones de inmuebles

En el actual escenario de constante incremento de la morosidad, las entidades financieras españolas buscan alternativas para intentar solventar por cualquier medio las deudas impagadas. Algunas de esas soluciones pasan por refinanciar deudas, ofrecer seguros por desempleo, o conceder préstamos personales que únicamente sirven para pagar cuotas hipotecarias. También estudian como opciones las daciones de inmuebles en pago de deudas y, en último extremo, las adjudicaciones judiciales de inmuebles. En estos dos últimos casos, cobra especial importancia el valor de tasación, para definir el valor que se ha de aplicar tanto en caso de cesiones como en el de adjudicaciones.

“Las entidades están tratando eliminar las dudas y los impagos a cualquier precio”, aseguran fuentes financieras consultadas. Entre las soluciones que barajan están la concesión de préstamos personales con avalistas para ir pagando el préstamo, la oferta de seguros por desempleo para ampliar las garantías, o la refinanciación de deudas. Es práctica habitual dejar en descubierto una cuenta corriente y cargar el préstamo hipotecario cuando se ingrese la nómina. Esta práctica, que resulta onerosa para el cliente –porque ha de pagar intereses y comisiones- está siendo modificada en los últimos meses, ante el creciente clima de desconfianza. “Si hace pocos meses las entidades esperaban tres días hasta que ingresara la nómina para cobrar el vencimiento íntegro, ahora ya no esperan ni eso, dejan la cuenta en descubierto con la cantidad que haya y el resto lo cobran después. Más vale pájaro en mano que ciento volando”, explican.

Las entidades financieras españolas se preparan para una avalancha de daciones en pago y adjudicaciones de inmuebles

“El número de clientes de bancos y cajas que no puede hacer frente al pago de sus hipotecas ha aumentado en España de forma espectacular durante los últimos meses”, declaraba el ministro de Economía, Pedro Solbes, en una entrevista publicada ayer por El Mundo. En ella, Solbes considera preocupante el rapidísimo incremento de la morosidad y por ello ha pedido al Banco de España que sea muy riguroso en la supervisión de estas entidades. No es la primera ocasión en la que el ministro muestra inquietud por el hecho de que la morosidad haya pasado en un corto intervalo del 0,36% al 2,15%.

Dudosidad y morosidad

En las actuales circunstancias, conviene distinguir entre la morosidad y la dudosidad. Según la normativa financiera, cuando hay duda de que el cliente no va a poder atender sus pagos en las fechas establecidas, en ese momento hay que calificar a ese cliente como de dudoso cobro. Técnicamente, moroso es el que no ha podido hacer frente a un vencimiento. Cuando se produce un impago, tarda tres meses (o cuatro vencimientos) en adquirir la calificación de moroso. El reloj empieza a contar desde el primer impago. Los préstamos hipotecarios se provisionan a los 3 años de haber entrado en mora. Ambas situaciones tienen la misma trascendencia contable en las entidades, aunque no se refieran a los mismos hechos (la dudosidad es subjetiva).

En el sector financiero circula una broma que explica la dudosidad. Cuentan que el Conde de Romanones acudía una noche al Casino de Madrid acompañado por dos mujeres de vida alegre. En la puerta, fue avisado de que no convenía permitir la entrada a señoritas “de dudosa reputación”. A lo que el Conde respondió: “Éstas son putas, sin ninguna duda. Las dudosas son todas las demás”. En el caso de los clientes de las entidades financieras, pasa lo mismo. Se sabe quién es el moroso, dudosos son todos los demás. Sean dudosos o morosos, el caso es que los impagos crecen de manera preocupante.

Fuente: Cotizalia