Pere j. Brachfield, experto internacional en el cobro de morosos: ´Mucha gente vivió un espejismo: se creyó millonaria porque tenía acceso a créditos rápidos y fáciles´

Este profesor catalán es uno de los mayores expertos en morosidad de Europa -se define como morosólogo, término que tiene incluso patentado-, y advierte de que la crisis y los impagos vivirán su momento más álgido a mediados del próximo año.

-¿Cómo se calcula el índice de morosidad exactamente?

-Es un ratio que hacen las entidades bancarias compuesto por un numerador, que son los créditos dudosos -aquellos que acumulan retrasos superiores a 90 días-, y un denominador, que es el total de préstamos concedidos. Lo que ocurre hoy es que sube el numerador y baja el denominador, es decir, hay más impagos y a la vez se conceden menos créditos. Hace unos años ocurría lo contrario. La tasa de morosidad era baja, por ejemplo del 0,60%, y el denominador muy alto: cada mes se concedía un 20% más de crédito hipotecario. Por eso los ratios hay que analizarlos en su conjunto.

-La tasa actual del 1,61%, ¿es preocupante?

-Un 1,61% no es nada. En 1993 yo trabajaba en una entidad financiera que tenía un ratio del 20%. Y a nivel general, la morosidad superaba el 9%, pese a que muchos bancos y cajas de ahorros maquillaban entonces sus cifras.

Pere j. Brachfield, experto internacional en el cobro de morosos: ´Mucha gente vivió un espejismo: se creyó millonaria porque tenía acceso a créditos rápidos y fáciles´

-¿Se puede achacar esta situación exclusivamente al estallido de la burbuja inmobiliaria?

-Creo que ha sido un poco culpa de todos. En primer lugar de las entidades financieras, porque abrieron demasiado el grifo y dieron créditos a personas que en aquel tiempo sí tenían capacidad de reembolso, pero que se endeudaron demasiado. La teoría dice que no es recomendable conceder un crédito si la cuota mensual a pagar supera el 30% de los ingresos, pero esto no se ha cumplido. Se ha vivido con una cultura consumista que ha traído la precariedad. Mucha gente se imaginaba que era rica porque tenía acceso a créditos fáciles y rápidos. Ha vivido un espejismo que ha terminado en drama.

-¿Mejorará la situación en los próximos meses?

-Lo que estamos viviendo sólo es el principio. Lo gordo vendrá a mediados del 2009.

-¿Somos muy morosos los españoles?

-En lo que es morosidad bancaria se refiere, que hay que diferenciarla de la interempresarial, no. En Europa están por encima del 2%. Lo que ocurre es que está subiendo de forma galopante.

-¿Y las empresas?

-Ahora empieza a picar fuerte. En algunos sectores los ingresos han bajado a la mitad, y esto es una cadena. Desde el promotor que no logra financiación al contratista y al que instala las ventanas. Los expertos calculan que hay un millón de empresas que viven de forma directa de la construcción en España, y la situación en este sector aún puede empeorar. Algunas entidades ya predicen una morosidad del 6% para el año 2010, y yo creo que se quedan cortos.

-Los cobradores de morosos, ¿están haciendo su particular agosto?

-Esto es relativo. Las empresas de recobro sí que tienen más trabajo ahora, pero la calidad de esta deuda es tan mala que no les compensa demasiado. Prefieren épocas de pujanza económica y menos deuda que sí puedan llegar a cobrar. Un mayor volumen de ventas no significa que ganen más. Lo que sí se aseguran las empresas de cobro a morosos es carga de trabajo para los próximos diez años, porque las deudas no caducan en España.

Fuente: Faro de Vigo