Ventajas de la Reunificación de Deudas

Mediante la Refinanciación de todos los préstamos conseguimos que únicamente nos pasen un solo recibo un único día. Esto nos permitirá tener controlados nuestros gastos y saber que día nos pasa el recibo el banco y que importe nos van a cargar.

1 En lugar de pagar varios recibos cada mes, paga una única letra mensual.

Todos ya conocen los problemas que supone ir pagando todas las letras que nos manda el banco a casa. Al final ya no sabemos lo que hemos pagado ni cuanto hemos pagado. Tampoco sabemos cuando hemos de pagar a los banco. Nos dan un recibo el día 1 de mes, otro el día 3, otro el 7, etc., y al final se nos han llevado todo el dinero de las nóminas y nos han quedado recibos pendientes con las entidades.

Mediante la Refinanciación de todos los préstamos conseguimos que únicamente nos pasen un solo recibo un único día. Esto nos permitirá tener controlados nuestros gastos y saber que día nos pasa el recibo el banco y que importe nos van a cargar. Con el resto de ingresos que tenemos, una vez descontado el recibo de la hipoteca, podremos distribuirlos para pasar el mes. Sabremos si podemos ir a cenar a un restaurante, al cine, comprar ropa…se tratará de adaptar nuestro presupuesto y nuestras necesidades a la economía doméstica sabiendo hasta cuanto podemos gastar llegando a final de mes si refinanciamos todos los préstamos o deudas.

Ventajas de la Reunificación de Deudas

2 Reducir los tipos de interés

La mayoría de los clientes, la mayoría de los deudores, desconoce el tipo de interés que está pagando por los préstamos o créditos que tiene concedidos. El tipo de interés del préstamo hipotecario es el único del que algunos clientes tienen una ligera orientación de cuál es.

¿Sabían que el tipo de interés de los créditos o préstamos “televisivos” o “rápidos” está alrededor del 20% anual o incluso más? ¿Y que el tipo de interés de las tarjetas de crédito que todos llevamos en la cartera o en el monedero supera también el 20% anual? Estas financiaciones no las puede soportar casi ninguna persona asalariada ni, evidentemente, casi ninguna familia. Lo único que hacemos es ir pagando intereses. Utilizamos este tipo de financiación porque es la más cómoda ya que tenemos acceso a ello sin necesidad de pedírselo a nadie. Y en el caso de los préstamos o créditos rápidos nos piden pocos requisitos y poca documentación. Pero en ambos casos el dinero prestado es muy caro.

Con la refinanciación de préstamos o deudas, lo que hacemos es reducir todas estas deudas a tipo de interés hipotecario. Cualquier persona asume que le saldrá más barato mensualmente el tener toda la financiación que solicite a un tipo de interés entre el 4% y el 5% que no a un 20%. La consecuencia de este cambio de financiación será el acabar pagando menos. Con la agrupación de deudas en un mismo préstamo hipotecario conseguiremos tener una financiación óptima y todos los préstamos y créditos a un tipo de interés competitivo.

3 Pagar menos dinero cada mes

Tenemos la posibilidad de pagar menos cada mes por el dinero que nos han dejado. Con la Refinanciación de deudas conseguiremos reducir los pagos, entre otros motivos, porque reduciremos muchísimo los tipos de interés de la financiación concedida. Lo pasaremos todo a tipo de interés hipotecario que es mucho más barato que los tipos de interés de las tarjetas o de los préstamos personales. Es decir, pagaremos menos dinero por lo mismo.

Nos habremos dado cuenta que en las cuotas mensuales de las tarjetas de crédito y de los préstamos personales apenas amortizamos nada ya que casi todo el pago es de intereses. El agrupar deudas, préstamos o créditos nos permitirá pagar menos dinero cada mes. Podemos reducir desde un 20% hasta un 80% nuestros pagos.

4 Ampliar plazos. Más años de hipoteca

Poner la hipoteca a más años nos permitiría reducir ostensiblemente la cuota a pagar. Contrariamente a lo que la gente cree, económicamente es lo más eficiente. Cuando se constituye un préstamo o una hipoteca, realmente lo que debemos es dinero y no años. Si firmamos una hipoteca a 50 años no significa que tengamos que estar todos esos años pagándola, sino que ese es el plazo máximo que nos permite el banco devolver el dinero. Pero la cantidad adeudada, es decir el saldo pendiente, será el mismo. Podemos montarnos un cuadro de amortización a un plazo menor (15 años), pero sin tener la obligación de pago con los bancos. Pondremos un ejemplo: una hipoteca de 120000€ a 40 años nos supondrá una cuota mensual de 539€ al mes. Si la pedimos a 10 años nos saldrá una cuota de 1243€. El ahorro mensual es considerable. Si quisiéramos pagarla en 10 años lo tendríamos tan fácil como pagar los 1243€ pero teniendo obligación únicamente de pagar 539€. Eso quiere decir que si algún mes tenemos alguna dificultad económica sabemos que con los 539€ cubrimos expediente.

La situación ideal es amortizar todas las deudas o préstamos en el menor número de años posibles. Los bancos, en cambio, “recomiendan” reducir años y no cuotas. ¿Por qué? Porque a los bancos, una vez han pasado los 5 primeros años en los que se pagan casi exclusivamente intereses, les sale más rentable que las hipotecas se amorticen en el menor número de años ya que a partir del sexto año es cuando se empieza a pagar más capital que intereses. Por lo tanto el banco lo que quiere es recuperar su dinero cuanto antes. Por eso los bancos siempre nos recomendarán amortizar años en lugar de cuota. Lo que nos dicen con su recomendación es lo que más interesa a la entidad pero no al cliente. Jamás olvidemos que todas las entidades no dejan de ser un negocio que miran sus cuentas de resultados a final de año. Unas tratarán obtener mayores dividendos para sus accionistas (bancos) y otras intentarán ampliar su obra social y coger más representación en el mercado (cajas).

5 Cancelar Asnef, RAI, Experian o embargos.

Mediante el producto financiero de refinanciación de deudas o préstamos, cabe la posibilidad de que también se incluya en la financiación solicitada un dinero que permita cancelar o pagar un préstamo o crédito que está en cualquier archivo de morosidad en el que te incluyen las entidades bancarias en caso de impago o morosidad como Asnef, RAI o Experian. También se puede pedir dinero para cancelar los posibles embargos judiciales que se estén reclamando.

Se cancelarán todos los préstamos pendientes de pagar dentro del préstamo hipotecario que se solicite. Por lo tanto, al agrupar los préstamos resolveremos la difícil situación que supone el estar incluido en archivos de morosidad como Asnef, RAI o Experian. De esta manera evitaremos que el préstamo entre en una situación de Embargo con todos los gastos que la deuda conlleva: gastos de abogado, de procurador, intereses de demora…

Fuente: ConsultingCredit