Dudas sobre la reunificación de deudas

Las últimas subidas de los tipos de interés, con el euríbor a más del 4%, y la utilización constante de créditos para la compra de distintos bienes y servicios han hecho saltar las alarmas del sobreendeudamiento de las familias españolas.

¿Cómo se puede reducir la cuota al mes sin utilizar intermediarios?
Para lograr ahorrarse la comisión que le cobraría un intermediario, el consumidor deberá gestionar el mismo la reunificación de sus deudas. En casos no muy graves deberá intentar negociar con su banco la posibilidad de ampliar el plazo de devolución del préstamo hipotecario. Como aumenta el plazo, usted pagará mas intereses durante más tiempo, pero se beneficiará con la reducción de la cuota mensual. Es recomendable saber como una ampliación de cinco o diez años, incluso mas, puede reducir su cuota mensual para poder sacarlo de cualquier apuro financiero. Además hay que saber que las empresas de reunificación de deudas no son bancos ni agencias financieras, y por lo tanto no están sujetas al control del Banco de España.

Dudas sobre la reunificación de deudas

¿Y si la hipoteca es a 30 años y el banco dice que es el tope máximo?

Hay bancos y cajas que ofrecen plazos más largos, lo que prolongará su endeudamiento hipotecario, pero podrá solicitar a otro banco que se subrogue en el préstamo ampliando el plazo. Deberá informarse con detalle sobre los gastos de la operación. Es una manera de reducir la cuota mensual de su hipoteca, y si no le basta, podrá solicitar una ampliación del plazo y del capital prestado, de esta forma, con el importe obtenido podrá cancelar sus créditos no hipotecarios, por lo cual a partir de dicho momento solo abonará una cuota mensual.

¿El aumento del capital solicitado incrementa la cuota del crédito hipotecario?

Aumentará la cuota, pero como se cancelan los créditos personales, que tienen un tipo de interés mucho mayor que los hipotecarios, el resultado es que las cuotas mensuales serán menores.

¿Qué pasos se deben seguir?

Antes de tomar cualquier decisión sobre la reunificación de las deudas usted deberá:

Sumar el dinero que precisa para cancelar sus créditos no hipotecarios y deudas, siempre teniendo en cuenta las comisiones que pudiera tener pactadas de antemano para la cancelación anticipada y gastos notariales si es que los hubiera. Corroborar este cálculo con sus acreedores. Una vez obtenido el importe que precisa para dichas cancelaciones, plantearle al banco una ampliación de su hipoteca por dicho importe. Usted podrá pedir un informe del total de la futura cuota mensual más los gastos notariales y registrales e impuestos.

Si puede hacer frente a dichos gastos y a la nueva cuota hipotecaria, podrá calcular el ahorro, y si tiene alguna duda, acuda a una asociación de consumidores.

Si la cuota mensual hipotecaria resultante es todavía alta, también dispone de la posibilidad de ampliar el plazo de devolución de dicho crédito hipotecario, bajando así la cuota mensual.

Es importante también negociar la comisión de amortización anticipada, ya que si en el futuro mejora su situación económica podrá ir reduciendo el plazo con amortizaciones parciales sin tener que abonar comisiones excesivas.