Analice bien las condiciones si va a refinanciar su hipoteca

La carencia o la prolongación del plazo que proponen los bancos suponen una rebaja de la cuota, pero también pueden tener un impacto negativo a largo plazo por los intereses

No hay nada mejor para cualquier familia en apuros que su banco acepte la posibilidad de solucionar el problema de los impagos antes de que llegue el temido desahucio. Desde que un ciudadano deja de pagar una cuota hipotecaria hasta que realmente le echen de su hogar pueden transcurrir muchos meses, en los que se pueden proponer diversas alternativas para evitar la ejecución hipotecaria. Hasta hace poco, la mayor parte de las entidades financieras optaban por iniciar el proceso del desahucio. Pero tras la aprobación del Código de Buenas Prácticas Bancarias, la actitud de los bancos ha cambiado.

Así lo explica Carlos Baños, presidente de la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (Afes), quien indica que ese código «ha supuesto una palanca de cambio». «Los bancos comienzan a mostrar otro tipo de actitud más suave con el ciudadano», explica este experto.

Negociación individual

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Los autónomos podrán acudir a Hacienda para cobrar deudas de otras administraciones

El Ejecutivo central descontaría ingresos a las comunidades y los municipios morosos para afrontar sus impagos y ayudar a los pequeños empresarios

El Ministerio de Hacienda trabaja en la creación de un «instrumento para que los proveedores de cualquier Administración que no afronte sus pagos puedan dirigirse directamente al Ministerio, de forma que sea Hacienda quien «arbitre la forma de pago», según avanzó ayer el ministro Cristóbal Montoro. El Ejecutivo central, explicó el Ministro, descontaría entonces ingresos provenientes del Estado a las comunidades y los municipios morosos, para pagar sus deudas con estos fondos y evitar la «crisis» de los autónomos.

Este instrumento, continuó Montoro, estará listo «en los primeros meses» de este año e impedirá que las administraciones se financien a costa de no pagar a los proveedores. La ley de Morosidad se cumplirá «estrictamente», aseveró.

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¿Qué opina del anuncio realizado ayer por Hacienda contra la morosidad?

Se pondrá fin a la morosidad

–Fue un bombazo. Veo al ministro implicado en acabar con ella, es consciente del problema y de su importancia, y creo que se están tomando medidas decididas. La morosidad de las administraciones es un lastre muy grave, hasta lo reconocía «The Wall Street Journal» en su edición del 28 de diciembre, en la que advertía que podía ser el gran freno de la recuperación española. Confiamos en que esta campaña dé resultados, al igual que la lucha contra el empleo sumergido, lo que sería una gran noticia.

¿Cree que será factible y ágil el proceso?

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Cómo evitar deudas innecesarias y tener una vida infeliz y estresada

Las deudas y los problemas financieros podrían llevarlo a tener una vida muy infeliz y estresada. Usted debe tratar de evitar en su vida estos factores, para ello a continuación le damos buenos consejos y sugerencias que le ayudarán a evitar deudas innecesarias.

Evalúe sus necesidades reales: Si usted se siente seducido a comprar algo que cree que necesita, piénselo dos veces y determine si esto es realmente algo que puede resolver un problema o es una prioridad en su vida. Si la respuesta es sí, usted debe comprar, pero de lo contrario podría esperar a otro momento.

Hay que saber hasta dónde llegar y establecer un límite claro, pero siempre hay que tomar en cuenta que si ahorramos dinero buscando ofertas y promociones podemos utilizar ese dinero como un fondo especial por motivo de nuestros ahorros.

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Los acreedores de la autopista tienen un mes para comunicar deudas

Los acreedores de la autopista de peaje AP-36 que une Ocaña y La Roda cuentan con un mes para comunicar el importe que la sociedad concesionaria de esta vía les adeuda. El plazo arrancó este martes, fecha en que ha sido publicado en el Boletín Oficial del Estado (BOE) el auto de declaración de concurso de acreedores de esta autopista.

Se trata de la cuarta vía de pago de las que actualmente afrontan problemas financieros que se declaró en quiebra en los últimos meses, tras las radiales de Madrid R-3, R-4 y R-5, y la Madrid-Toledo.

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Agrupar todos los créditos y deudas en un único préstamo hipotecario con el objetivo de pagar menos al mes. Esta operación financiera, que se conoce como reunificación de deudas, es una de las salidas que encuentran en la actualidad familias, autónomos y pequeñas empresas para hacer frente a una realidad muy distinta a la que se vivía antes de la crisis.

La reunificación de deudas en España

Y es que, estos años de depresión económica han cambiado el escenario financiero de muchas personas que son incapaces en estos momentos de seguir pagando las cuotas mensuales de todos los préstamos que tienen contratados. Esto se debe a que, en muchas ocasiones, la suma total de las letras supera sus ingresos netos actuales.

De ahí que la demanda de este tipo de productos financieros se incremente año a año. Según datos de la Agencia Negociadora desde hace 3 años la demanda de operaciones de consolidación de deudas está creciendo a cifras anuales del 35%. A pesar de ello, en la actualidad, casi ninguna entidad bancaria se muestra partidaria de llevarla a cabo. Por tanto, ¿dónde acudir para solicitar una reunificación deudas?, ¿cuáles son los requisitos y cuándo interesa llevarla a cabo?.

Requisitos para llevar a cabo una reunificación de deudas

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Real Zaragoza. Otro club de fútbol contra las cuerdas de sus deudas

En Junio 2011, el Real Zaragoza presentó concurso de acreedores , antigua suspensión de pagos, con una ‘quita’ de 49 millones sobre el principal de una deuda que se situaba por aquel entonces en los casi 150 millones , una cifra muy elevada para un equipo cuyos ingresos totales se sitúan en el entorno de los 30 millones anuales. El club se comprometió con sus acreedores, en el convenio posteriormente aprobado, a devolver la deuda restante en ocho años, o, en caso de descenso del equipo a segunda división, en doce, gracias a una moratoria adicional.

Según las cuentas que acaba de presentar el club maño, relativas a la temporada terminada el 30 de Junio 2012, no parece que vaya a tener nada fácil atender estos compromisos, ya que cerró el pasado ejercicio con unas pérdidas de 20 millones de euros , lo que significa que, en lugar de reducirse, su deuda ha seguido aumentando.

La contabilidad. Un espejismo

A más de uno le puede llamar la atención que hable de pérdidas ya que el resultado oficial del ejercicio pasado, tal y como aparece en la cuenta de pérdidas y ganancias del club, es un beneficio de veinte millones seiscientos mil euros. Cosas de la contabilidad, que la carga el diablo. El Real Zaragoza pierde efectivamente 20 millones, pero como consecuencia de la contabilización como ingreso de la ‘quita’ de deuda por 49 millones antes mencionada, da un beneficio de 29 millones, que una vez deducido el impuesto de sociedades se queda en los 20,6 que les cuento.

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Cobrar dinero que me deben

Estamos en una situación complicada, la economía se mueve sin un rumbo concreto, parece que hay recuperación pero de pronto los datos macroeconómicos no acompañan. Y todo esto se nota en los negocios y concretamente en los pagos. La evolución de los índices de impago en la mayoría de países se ha disparado.

La imposibilidad de cobrar las deudas es algo que ya debe estar dentro de una previsión porque afecta a todos por igual. Si bien es cierto que castiga de manera especial a quienes tienen menor poder de presión sobre los deudores. Para conseguir cobrarlas, es fundamental conocer las diferentes instancias judiciales y sus consecuencias, pero también las armas de negociación principales: el tono, el lenguaje y la información manifestada frente al deudor.

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Pagar las deudas

Década de la deuda. Y realmente los niveles de endeudamiento alcanzados en los países desarrollados, deuda privada y pública, sólo pueden llevar a la preocupación. ¿Sólo una década? Debería ser suficiente. Históricamente, se han tardado entre cinco y siete años para reducir la deuda del sector privado a niveles considerados aceptables.

Claro que la situación actual, donde hablamos de endeudamiento total máximo histórico del conjunto de la economía en un entorno de recesión/estancamiento y con convergencia en ciclos económicos a nivel mundial, hacen que cualquier estimación de la duración del ajuste de deuda deba ser tomada con prudencia. Con todo, es bueno hacer planes. Aunque más complejo desde un punto de vista social y político puede ser cumplirlos. Como ejemplo tenemos la Crisis del Euro, que no deja de ser en el fondo un problema de deuda acumulada. Claro que los problemas de competitividad y la falta de integración bancaria y fiscal no hacen más que empeorarlo (cuestión de confianza, de control quizás).

¿Cómo pagar las deudas? Ahorro, naturalmente. Pero, ¿a qué precio? Crecer es clave para generar renta con la que pagar la deuda. Todo puede ser más complicado si introducimos el ajuste fiscal, especialmente si se hace más hincapié en las subidas de impuestos que en los recortes de gastos. Medidas en algunos casos temporales, confiando en que la recuperación de la economía acabe por reconducir el problema…de pagar la deuda.

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La morosidad de las hipotecas

La morosidad de hipotecas se sitúa en el 3,6% en septiembre con un récord de 23.227 millones

Es la más alta desde que el Banco de España recopila esta información.
La cartera crediticia total es de 639.522 millones de euros.
La tasa de morosidad del sistema financiero español, que incluye los créditos a empresas, acumula dieciséis subidas consecutivas y alcanza el 11,23%.

La morosidad de las hipotecas a particulares se situó al cierre del tercer trimestre en el 3,63%, la más elevada desde que el Banco de España recopila esta información. Para una cartera crediticia hipotecaria de 639.522 millones de euros, los dudosos suponían el 3,62%, 23.227 millones de euros, también la cifra mas alta de los registros del organismo.

Al cierre de octubre, la cartera crediticia de bancos, cooperativas de crédito y establecimientos financieros de crédito (EFC) sumaban 1,68 billones de euros, ligeramente inferior a los 1,70 del mes anterior, con un volumen de créditos dudosos de 189.618 millones de euros, 7.392 millones más que el mes anterior.

En los últimos doce meses, los créditos dudosos, que son los que acumulan tres meses seguidos de impagos, han pasado de 131.967 a 189.618 millones de euros, lo que en porcentaje supone un repunte del 43,6 %. Sin embargo, en octubre de 2011 la tasa de morosidad era de casi el 7,50 % (7,42 %), más de tres puntos inferior al 11,23 % actual.

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