SAS ayuda a reducir la morosidad con sus soluciones de Business Analytics

La problemática de gestión y optimización de recuperaciones constituye en el entorno actual una fuente de alto valor para las entidades. Cualquier ámbito de mejora en eficacia y eficiencia tendrá un efecto claro en el balance y la cuenta de resultados de la entidad.

SAS puede dotar a las instituciones financieras del marco completo de resolución de dicha problemática abarcando todas las fases, desde el acceso a la información hasta la priorización de las acciones de recuperación, según afirma Luis Méndez, director general de SAS España.

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Poca inversión, menos ahorro y más morosidad

El número de impagados sigue creciendo al mismo ritmo que lo hacen las colas del paro, lo que está provocando que la morosidad y la solvencia se ha convertido en dos serios quebraderos de cabeza que amenazan la estabilidad de las entidades de crédito de la Comunitat Valenciana.

No tanto la liquidez, dado que las últimas macroinyecciones de dinero del BCE han devuelto la tranquilidad en este aspecto. Sin embargo, el dinero que reciben bancos, cajas y cooperativas de crédito no termina de surtir al tejido empresarial local aunque los depósitos también están retrocediendo. Poca financiación y escaso ahorro.

El pasado miércoles, tanto la Asociación Española de Banca (AEB) como la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA) anunciaban que el ritmo de concesión de créditos y de admisión de depósitos no termina de enderezar el rumbo y se mantuvo a la baja a lo largo del primer trimestre del año.

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La información, un arma contra la morosidad

Desesperado, un empresario amenazó con quemarse a lo bonzo frente al Ayuntamiento de Loeches si el consistorio no le pagaba los 450.000 euros que le debía. Poco después, el presidente de Cepyme, Jesús Bárcenas, aseguró que las Administraciones públicas adeudaban 33.000 millones de euros a las empresas.

Y en mayo, el Gobierno puso en marcha una solución, la línea ICO-Anticipos para “facilitar avales que garanticen los impagos de facturas endosadas a entidades financieras por acreedores municipales“.

El problema es que también hay morosidad privada, sin ningún tipo de cobertura oficial. Fue, por ejemplo, el caso de una pyme de albañilería cuyo gerente estuvo 20 días en huelga de hambre porque la constructora Obrum le debía 700.000 euros (hizo falta una intervención pública para solventar el asunto).

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Duck Fin presenta una agrupación de deudas a un tipo de interés real del 1%

Duck Fin Asesores en Financiación acaba de presentar la Hipoteca 1%, una agrupación de préstamos a un tipo de interés real del 1% que, además, garantiza al consumidor un ahorro mínimo de alrededor de 18.000 euros en los tres primeros años.

La central de servicios hipotecarios Duck Fin comercializa esta Hipoteca 1% a través de los más de 250 puntos de venta que posee en España. Este producto, avalado por las principales entidades financieras del país, completa la campaña de salud hipotecaria que Duck Fin desarrolla desde el pasado mes de septiembre. Más de 15.000 familias han analizado su situación financiera mediante el test de salud hipotecaria y, de éstas, el 65% necesitaba una revisión urgente de sus deudas para evitar problemas de pago.

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El alza de la morosidad se extiende ya a 37 de las 45 cajas españolas

La segunda ola de la morosidad, como recientemente la ha definido el director general de La Caixa, Juan María Nin, eleva peligrosamente los niveles de los créditos de difícil cobro de las cajas de ahorros españolas. El último flas de morosidad –una comunicación interna de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA)– referido a mayo refleja que 37 de las 45 cajas españolas sufrieron más impagos en mes pasado.

Dos de esos datos preliminares de la asociación muestran lo delicado de la situación para algunas entidades: siete de las cajas que han aumentado morosidad lo han hecho en un 0,50%. «Medio punto porcentual es mucho para un solo mes», comentaron fuentes financieras. El otro dato a tener en cuenta es que, al menos, una docena de las cajas españolas tienen una morosidad por encima del 6%.

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La morosidad de las hipotecas concedidas a las familias casi se triplica en un año

El retraso en el pago de las hipotecas sigue creciendo preocupantemente y es más que probable que lo siga haciendo hasta finales de año, pese al descenso del Euríbor. Los datos proporcionados ayer por la Asociación Hipotecaria Española (AHE) indican que la morosidad de los créditos concedidos a los hogares para adquisición de vivienda alcanzó en el primer trimestre de 2009 una tasa del 2,83%, casi el triple que un año antes, cuando era del 0,99%.

Por su parte, la dudosidad del crédito al sector privado residente se situó en abril pasado en el 4,52% para el conjunto de entidades, en comparación con el 1,37% de abril de 2008 y el 0,74% de abril de 2007.

La dudosidad del crédito destinado a financiar las actividades inmobiliarias se situó en marzo de 2009 en el 7,58%, en relación con el 6,19% del trimestre anterior y el 0,89% de marzo de 2008. Asimismo, la tasa de mora del crédito a la construcción experimentó un incremento significativo, pasando del 1,22% en marzo de 2008 al 6,76% en el mismo mes de este año.

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El mal ejemplo de una Administración morosa

La cadena de impagos generada por la crisis financiera ha hecho florecer, en consonancia, llamadas a la responsabilidad por parte de la clase política para que las empresas no se ahoguen unas a otras.

Sin embargo, junto al estrechamiento del flujo de crédito al sector privado, subsiste también una realidad ciertamente contradictoria. Las administraciones, especialmente autonómicas y locales, se acostumbraron a vivir en la cresta de la ola del boom inmobiliario y la boyante recaudación que generaba. Pero cuando este esquema se quebró, comenzaron a descuidar el pago de las facturas pendientes.

Los paganos de esto son los contribuyentes y las empresas. Los primeros ven como el recurso a la deuda pública ha servido para suplir la pérdida de ingresos de la recaudación fiscal, trasladando una pesada hipoteca a las generaciones futuras. Mientras, las compañías acreedoras de la Administración ven comprometida su viabilidad por estos impagos.

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Aumento de morosidad con las comunidades

Según cifras reveladas en estos días por la Asociación para el Fomento del Alquiler y Acceso a la Vivienda (Arrenta), en 188 mil bloques de viviendas en España, existe al menos un moroso de las cuotas con la comunidad. Esto significa que un 15 % del total de los bloques de viviendas tienen este problema.

A igual fecha del año anterior la cifra era del 10%, que ya de por sí nos parece bastante elevada. Pero el crecimiento de un 50 % es más que importante.

En una época de crisis como la actual, sin embargo, era más que predecible que esto ocurriera. La falta de una consecuencia inmediata facilita esta situación.

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El ‘banco’ de la Generalitat casi duplica en morosidad al sector privado

Las restricciones crediticias de la banca privada han acelerado la actividad del Instituto Catalán de Finanzas (ICF), el banco de la Generalitat. Las solicitudes de préstamos crecieron el 32,8% el año pasado respecto al anterior, en especial a partir del cuarto trimestre. Pero la recesión también ha hecho mella en el balance del organismo público, que en 2008 prácticamente cuadruplicó su morosidad tras alcanzar el 5,3%. La tasa es superior a la del resto de las entidades financieras, que cerraron el año con una morosidad media del 2,81% en el caso de los bancos y del 3,8% en el de las cajas de ahorros.

El ICF no tenía una morosidad tan elevada desde 2004, cuando llegó al 5,2%. A partir de ese año, el Gobierno tripartito se propuso sanear una entidad que consideraba que había destinado cantidades ingentes a empresas inviables. La tasa de créditos dudosos, que refleja los impagados, se redujo hasta el 1,4% el año pasado.

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La morosidad hipotecaria se triplica y alcanza el 2,8%

La morosidad de los créditos hipotecarios concedidos a las familias españolas para adquirir una vivienda se situó en marzo en el 2,826 por ciento, casi el triple que un año antes, cuando era del 0,991%, según datos publicados ayer por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Este repunte es un efecto, según la AHE, de la crisis financiera internacional y del aumento de los tipos de interés, especialmente en el crédito hipotecario a los hogares.

La AHE prevé que a lo largo de 2009 y sobre todo en 2010 la morosidad, que depende del aumento de los tipos de interés, se reduzca una vez que las recientes bajadas de tipos se trasladen al conjunto de la cartera hipotecaria.

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